월급 없이 살려면 얼마가 필요할까요?
ASSET → INCOME → TOTAL RETURN
내 목표를 만들고, 현금과 남은 자산을 함께 확인합니다.
생활비와 인출률로 첫 목표 만들기
만원/월
자산에서 1년에 몇 %를 꺼내 쓴다고 가정할까요?
인출률은 자산에서 연간 생활비로 꺼내 쓸 비율입니다. 배당만 뜻하지 않으며 ETF 일부를 팔아 원금을 인출하는 경우도 포함합니다. 안전을 보장하는 숫자가 아닌 첫 계산의 가정입니다.
오늘 생활비 기준자산
9억원연 3,600만원 ÷ 인출률 4%
은퇴 보장액이 아니라 첫해 인출을 계산하는 기준입니다.
연평균 물가상승률을 얼마로 가정할까요?
오늘 생활비 기준자산9억원→ 은퇴 시작 시점의 명목 목표자산9억원
오늘 월생활비 300만원의 구매력을 은퇴 시점에도 유지하려면 월 300만원이 필요하다는 가정입니다. 아래 인출 실험에서는 이 목표자산을 마련했다고 가정합니다.
현재 나는 오늘 기준자산까지 얼마나 왔을까요?
내 출발점도 함께 볼까요?
현재 투자자산을 입력하면 오늘 생활비 기준자산과의 차이를 확인합니다. 미래수익률은 더하지 않습니다.
만원
TODAY'S TARGET
오늘 기준자산 9억원 · 현재자산 0원
9억원 부족오늘 기준자산 대비 0% · 은퇴 가능 판정이 아닙니다.
같은 수익률도 순서가 다르면
인출 실험 시작자산9억원
오늘 기준자산 9억원 → 물가상승률 3% → 은퇴까지 0년
얼마나 오래 인출할까요?
강세장 먼저는 강세장→횡보장→약세장, 약세장 먼저는 약세장→횡보장→강세장을 3년 단위로 반복합니다. 기간이 3의 배수가 아니면 남는 해는 두 경로 모두 횡보장을 적용합니다.
실제 시장을 예측하거나 FIRE 성공·실패를 판정하는 수치가 아닌 순서 위험 학습용 가정입니다. 은퇴 시작 시점 목표자산 9억원에서 생활비를 먼저 인출하고 그해 수익률을 적용합니다.
강세장 먼저
종료자산0원22년 차 자산 고갈약세장 먼저
종료자산0원19년 차 자산 고갈● 강세장 먼저● 약세장 먼저
가로축은 은퇴 후 연도, 세로축은 연말 남은 자산입니다. 실제 시장 예측이 아닌 입력 시나리오입니다.30년 계산 과정 보기
| 은퇴 후 연도 | 시장 상황 | 가정 연수익률 | 그해 인출 생활비 | 인출 후 자산 | 연말 남은 자산 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1년 | 약세장 | -15% | 3,600만원 | 8억 6,400만원 | 7억 3,440만원 |
| 2년 | 횡보장 | 0% | 3,708만원 | 6억 9,732만원 | 6억 9,732만원 |
| 3년 | 강세장 | 20% | 3,819만원 | 6억 5,913만원 | 7억 9,095만원 |
| 4년 | 약세장 | -15% | 3,934만원 | 7억 5,161만원 | 6억 3,887만원 |
| 5년 | 횡보장 | 0% | 4,052만원 | 5억 9,835만원 | 5억 9,835만원 |
| 6년 | 강세장 | 20% | 4,173만원 | 5억 5,662만원 | 6억 6,794만원 |
| 7년 | 약세장 | -15% | 4,299만원 | 6억 2,496만원 | 5억 3,121만원 |
| 8년 | 횡보장 | 0% | 4,428만원 | 4억 8,694만원 | 4억 8,694만원 |
| 9년 | 강세장 | 20% | 4,560만원 | 4억 4,134만원 | 5억 2,960만원 |
| 10년 | 약세장 | -15% | 4,697만원 | 4억 8,263만원 | 4억 1,024만원 |
| 11년 | 횡보장 | 0% | 4,838만원 | 3억 6,186만원 | 3억 6,186만원 |
| 12년 | 강세장 | 20% | 4,983만원 | 3억 1,202만원 | 3억 7,443만원 |
| 13년 | 약세장 | -15% | 5,133만원 | 3억 2,310만원 | 2억 7,464만원 |
| 14년 | 횡보장 | 0% | 5,287만원 | 2억 2,177만원 | 2억 2,177만원 |
| 15년 | 강세장 | 20% | 5,445만원 | 1억 6,731만원 | 2억 78만원 |
| 16년 | 약세장 | -15% | 5,609만원 | 1억 4,469만원 | 1억 2,299만원 |
| 17년 | 횡보장 | 0% | 5,777만원 | 6,522만원 | 6,522만원 |
| 18년 | 강세장 | 20% | 5,950만원 | 572만원 | 686만원 |
| 19년 | 약세장 | -15% | 6,129만원 | 0원 | 0원 |
필요한 자산 규모를 알았다면 다음 질문은 그 자산에서 생활비를 어떻게 마련할 것인가입니다. 다음 장에서는 월배당·고배당·배당성장 ETF의 차이를 살펴봅니다.
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07-01 · 4% 룰의 근거 다시 확인하기
입력한 생활비·인출률·기간·물가 가정을 원연구의 조건과 대조해, 연구 결과가 성립한 범위와 내 조건의 차이를 정리합니다.
07-03 · 4% 룰의 반론과 후속연구 찾아보기
입력한 인출 조건으로 후속연구와 반론을 비교해, 원연구와 달라진 조건과 추가로 확인할 사항을 정리합니다.